El frau en les compres online és un dels aspectes que més preocupen en el sector de l’eCommerce, tant als compradors com als venedors, ja que genera desconfiança en els uns i grans problemes en els altres.
Gran part dels venedors online consideren que el frau amb targetes de crèdit pot ser un risc seriós per als seus negocis.
Una de les principals vies per cometre aquest tipus de frau és la informació de targetes de crèdit robades o clonades, que es fa servir per fer compres online no autoritzades pel propietari legítim de la targeta.
Font de la imatge: http://www.hudsonhorizons.com/
Ningú no és immune a aquest problema. A la nostra botiga online, tard o d’hora podem ser víctimes de frau. Un dia rebem una compra amb targeta de crèdit i, quan ja hem enviat la mercaderia, ens informen que hi ha un problema amb la transacció. En una situació com aquesta, és molt probable que acabem perdent tant els productes com els diners.
Per evitar o intentar minimitzar l’impacte d’un possible frau, cal que la botiga online prengui totes les precaucions possibles. Disposar d’una bona programació per evitar problemes de seguretat, d’un certificat de seguretat SSL per a les transmissions de dades a la web i d’una passarel·la de pagament segura que, a més, s’encarregui d’emmagatzemar la informació de les targetes de crèdit… ens pot ajudar en el nostre afany d’aconseguir un sistema més segur. Però això sol no n’hi ha prou, ja que sovint la picaresca va un pas per davant de la tècnica.
Fer un control exhaustiu de les compres que rebem també ens serà de gran ajuda per prevenir un possible frau. Sol haver-hi una gran quantitat de senyals que ens poden indicar que una transacció és susceptible de ser fraudulenta. No es tracta d’obsessionar-se, ja que moltes poden no ser-ho, però val més ser precavit per evitar sorpreses desagradables.
Entre d’altres, podem trobar els indicis següents, que ens poden fer sospitar que hem rebut una comanda fraudulenta:
- Una comanda d’un import molt per sobre de la mitjana habitual
- Diverses compres seguides del mateix usuari
- Diverses comandes des de la mateixa IP amb adreces de lliurament diferents
- Diversos intents de compra al TPV abans d’una comanda correcta
- Que la IP de la transacció situï la comanda en un país diferent del de lliurament
- Manca d’informació o dades estranyes o poc concloents en el contacte
Què puc fer si sospito d’una possible transacció fraudulenta a la meva botiga online?
- El primer i principal és NO LLIURAR LA MERCADERIA en cap cas fins que estiguem segurs de la veracitat de l’operació. Encara que això pugui anar en contra de la nostra política d’enviaments perquè endarrereix el lliurament de la comanda, com he dit abans, val més ser precavit.
- Comprovar l’operació amb el banc perquè ens indiqui si té indicis de possible frau i fer-li arribar la nostra sospita i preocupació.
- Comunicar-se amb l’usuari per verificar la comanda sol ser una bona opció: demanar-li que confirmi les dades de lliurament i altres. És important intentar guardar un registre de totes les comunicacions que es facin amb el client; si són telefòniques, és recomanable enviar igualment un correu de validació.
- Si el comprador no respon o, per la seva resposta, tenim la certesa que es tracta d’un frau, cal notificar-ho al banc i a la policia amb tota la informació possible (dades de l’usuari, dades bancàries, adreça IP de la transacció, correus o comunicacions intercanviades, etc.).
És molt important tenir totes aquestes operacions fraudulentes ben documentades i, sobretot, no fer servir els diners que en provenen, ja que en el futur la justícia ens els pot reclamar per retornar-los al propietari legítim. Si volguéssim aprofitar o ignorar operacions fraudulentes repetides a la nostra botiga online simplement pel benefici que ens puguin reportar, podríem estar incorrent en un delicte d’encobriment o de complicitat amb la persona o persones responsables del frau.
Es tracta d’un tema molt seriós, i és responsabilitat de tots posar-hi el màxim d’esforç per intentar eradicar-lo, ja que pot ser un gran fre per al creixement de l’eCommerce i, sobretot, per a la confiança dels usuaris en les compres online.
